欢迎访问 单单理财网
你的位置:首页 > 理财 > 正文

无照经营汇款业务刑责 金融大老喊降

时间: 2019-05-31 10:22:21 | 来源: 新浪财经 | 阅读:

过去陈冲担任金管会主委时,已着手检讨,并研拟银行法第29条及第125条修正草案,开放非银行办理国外汇兑业务(未开放国内汇兑)及调整无照经营汇款业务刑责。图为陈冲资料照
过去陈冲担任金管会主委时,已着手检讨,并研拟银行法第29条及第125条修正草案,开放非银行办理国外汇兑业务(未开放国内汇兑)及调整无照经营汇款业务刑责。图为陈冲资料照

由行政院前院长陈冲领军的新世代金融基金会,在28日举办「数位世代汇兑业务之鬆绑及刑责存废」研讨会,提出三大共识,一是针对「无照经营汇款业务」的刑责,与会人都喊降,二是开放非银行做国外汇兑业务(未开放国内汇兑),三是对金融科技业,主管机关应该提供新创商业模式是否违法的相关法规遵循谘询服务,不必然一定要进入监理沙盒实验后,才开始法规修正的拟订。

目前「无照经营汇款业务」,依照《银行法》29条,违法办理汇款业务的刑责,最少是要「关三年」。

座谈会中的与谈人,万国法律事务所律师林谊勋表示,过去曾有判决,认为依银行法第125条第1项,法定最低刑为三年以上过重,虽依法减轻其刑,犹嫌过重,爰依刑法第59条酌减其法定最低刑,最后是处1年4个月并予以缓刑。

他说,主因是在无汇兑诈欺下,对于一般社会大众个人财产及金融秩序,尚不致于造成严重危害,其不法内涵与侵害法益的严重性与收受存款不尽相同,也无人受有损害或不便。

各与谈人也都认为针对刑事裁量,若由法官依自由心证或勇气减轻其刑,恐生争议,为求各案的量刑公平,建议主管机关应考虑酌予调降法定最低刑度。

二是,与谈人也认为,汇款业务目前已非银行的专属业务,例如欧盟国家、日本、新加坡等立法例。所以跨境汇款业务是否开放给非银行(金融科技业)办理,不应以洗钱防制、诈骗或维持金融秩序等理由作阻挡。

政治大学法学院暨风险管理与保险学系教授张冠群,对非银行汇兑业务之监理模式,举日本为例,该国现行资金结算法下的资金移动业者(包括电子支付业者),资金移动单日上限100万日圆。

他认为,订定专法(日本模式)或纳入电子支付机构管理条例或银行法增订专章,各有其优点,可依政策开放的目标及金额来决定。

他认为,若平均汇款金额不大,应可採取日本模式(资金结算法中,包含人工及电子管道)。若电子支付可涵盖所有汇款交易的类型,则修正电子支付机构管理条例即可。

新世代金融基金会表示,过去陈冲担任金管会主委时,已着手检讨,并研拟银行法第29条及第125条修正草案,开放非银行办理国外汇兑业务(未开放国内汇兑)及调整无照经营汇款业务刑责,同时也配套拟订有「非银行办理国外汇兑业务管理办法」草案,惟该草案未及送行政院审议。

?基金会也建议主管机关应建立机制对于金融科技业,提供新创商业模式是否违法之相关法规遵循谘询服务,不必然一定要进入监理沙盒实验后,才开始法规修正的拟订。(廖珮君)


?

新闻标题: 无照经营汇款业务刑责 金融大老喊降
新闻标签: 包括(1)
Top