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专家教你保/长照险两优势 早买早安心

时间: 2019-08-31 14:05:22 | 来源: 新浪财经 | 阅读:

专家教你保/长照险两优势 早买早安心

陈维新
陈维新

政府近年力推长照2.0的计画,但主要是「服务面」的协助,民众实际所需长照花费大多仍需自行负担。许多人都有「长照是高龄者才有需要」的错误观念,事实上,年轻人也可能因意外事故或疾病而有长照的需求。

年轻长照比老年长照的情况更令人担忧,加上目前长照需求年龄层正逐渐下降,建议年轻或中壮族群及早投保「长照险」,不用担心日后年龄增长不能投保。

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「长照险」优势主要有二:第一是「保障範围广」,不限疾病或意外,只要确实符合长照状态即可;第二是「长照状态定义标準明确」,日后较不易有理赔争议;虽然「类长照保险」与「长照险」一样都具有定期给付保险金的功能,但二者之间,包括理赔认定标準,以及商品特色仍有不小差异。

在长照需求攀升,看护支出费用预期也将愈来愈高,全天候照顾人员外国籍每月约需2万元以上,本国籍每月高达6万至9万元不等,如入住长期照顾机构,每月也要2万至4万元之间,若再加上照顾者与被照顾者的薪资收入损失,以及照护需求耗材费用等,长期下来,花费真的十分惊人。要预备多少预算才够?保额又要如何规划才对?建议民众可从商品类型、保障期间、缴费年期这三项因素进行考量。

以南山人寿长照商品为例,若民众经济能力许可,建议可选择终身型商品,如「南山人寿美满人生长期照顾终身保险」、「南山人寿圆满人生长期照顾终身保险」或「南山人寿珍爱守护长期照顾终身保险」,可保障至保险年龄110岁保单年度末,若被保险人未领过各项保险给付时,还可享有所缴保险费总和1.06倍的身故保险金或祝寿保险金,充分发挥保险保障的功能。

若预算不高,建议可选定期型商品,如「南山人寿青年护照长期照顾定期健康保险」,除长期照顾状态外,对完全失能者亦提供一次及分期给付保障;提供缴费十年、保障十年,满足年轻族群在预算考量下,以最经济方式规划长照保障,同时能加强中壮族群人生黄金期的阶段性保障;不仅费率实惠,且十年期满后保证续保。惟续保时之保险年龄不得超过60岁,且按续保生效当时依规定陈报主管机关之费率及被保险人保险年龄重新计算保险费。

(南山人寿产品发展暨精算副总经理陈维新口述)

经济日报提供
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长照险 南山人寿 年龄

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